规划并设计您的用户验证集成
客户验证通常是在用户注册过程中进行的。为了成功地将 Smile 集成到您的流程中,我们建议通过以下3个步骤来完成:
- 需求收集 - 探讨您的使用情况以及您想通过 Smile 的数据实现什么目标
- 设计(本指南)--设计您的用户流程和与 Smile 的集成。
- 实施与上线 - 设置和启动 Smile 的步骤
第1步:设计您的用户流程
在考虑用户流程的时候,有以下四个方面需要考虑:
- 在这个过程中,您想在哪个阶段使用 Smile?
- 您想通过哪些数据提供商来引导用户?
- 您想让用户怎样进入和离开 Smile?
- 用户怎样取消他们的账户连接?
在这个过程中,您想在哪个阶段使用 Smile?
- 在资格预审或早期申请期间 - 在整个申请中自动填写个人信息
- 核保期间 - 对申请人进行决策
- 验证期间 - 核实就业证明、账单证明等
您想通过哪些数据提供商来引导用户?
在 Smile Developer Portal 里,您可以找到每个数据提供商所支持的数据端点,以及每个数据端点所支持的数据属性。

- 导航到 Smile Developer Portal 上的 Data Sources 页面
- 查看所选数据提供商所支持的数据端点
- 查看所选数据端点所支持的数据属性
选择提供商主要考虑的因素有:
- 您的用户群正在使用哪些数据提供商?
- 数据提供商对您的用户群的覆盖率是多少?
- 您需要哪些由提供商支持的数据端点和属性?
基于您筛选出的提供商,我们提供两种设计用户流的方式:
- 特定的提供商(推荐)
- 多个提供商
特定的提供商
这个选项要求您确定哪个数据提供商适用于您的用户群。用户将被直接带到特定提供商的登录页(不需要显示同意页以及提供商列表页)
多个提供商
该选项为用户展示 SDK 的提供商列表,他们可以从所有提供商或您筛选出的提供商中进行选择,然后连接他们的账户:
对于 Smile 没有覆盖到的用户,他们会看到一个 Can't find your employer? 按钮。然后,有两种可能的情况:
- 如果档案上传被启用,点击这个按钮将直接使用
- 如果启用了上传 archive,点击这个按钮将引导用户手动上传他们的文件,如工资单、所得税记录等:
- 否则,点击这个按钮将关闭 Smile Wink SDK 并启动一个回调,让您把用户送回您的应用程序。
我们建议让所有用户都使用 Smile,因为这种方式提供了最好的用户体验和最高的转换率。
用户怎样开始在 Smile 的流程?
现在您已经确定了 1)Smile 在您的流程中的位置,以及 2)您想把Smile 展现给哪些用户,现在重要的是为用户介绍他们将经历的流程。最佳的实施方案包含两部分:
- 激励措施 - 用户需要清楚地了解为什么要核对他们的收入和就业数据,以及核对这些将带给他们的好处。激励措施将使他们更快地完成申请并获得最佳费率,清晰地说明这些是十分理想的做法。
- 背景 - 为用户提供他们将经历的过程的背景。用户应该了解他们需要 1)搜索提供商,和 2)连接就业或工资账户。
下面提供了一个介绍页的例子:
用户怎样结束在 Smile 的流程?
在用户连接完他们的账户并被送回您的应用程序后,现在应该让用户知道接下来会发生什么。这取决于您的整体流程和目标,下面是一些例子:
用户怎样取消他们的账户连接?
默认情况下,Smile 会让用户持续授权访问他们的就业账户。您应该为用户提供一个调用 Smile Wink SDK 的选项(例如,从账户设置页面),以便他们可以撤销访问权限。
第2步:设计所需的数据
Smile 可以获取140多个就业记录数据端点。对于就业数据的核实,您最有可能想检索:
Identity:
- First name
- Last name
- Primary address
Employment:
- Employer name
- Job title
- Start date
- End date
Contribution:
- Amount
- Start date
- End date
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